Somos una empresa que durante más de tres décadas ha participado activamente en la construcción de nuestro País. Nos hemos convertido en un jugador importante en el sector financiero de Colombia. Hacemos parte del Grupo Empresarial Bolívar que con su trayectoria de más de 70 años en el mercado, busca acompañar a las personas, a las familias y a las empresas en el cumplimiento de sus objetivos.
domingo, 23 de septiembre de 2012
Conclusiones
CONCLUSIONES
Ø Davivienda es una organización reconocida
a nivel nacional por su evolución y crecimiento a través de los años, hoy es el
tercer banco mas importante de Colombia gracias a su Gestión integral, el
empuje de sus altos directivos buscando siempre la innovación y el cambio.
Ø Davivienda con su nuevo producto
Daviplata que se tardó en investigación y desarrollo dos años y con tecnología
de punta como lo es la plataforma tecnológica de RBM Redeban Multicolor, se
convirtieron en pioneros en el mundo en diseñar un nuevo servicio financiero
fácil y seguro, demostrando una excelente gestión en proyectos innovadores y
acorde con las necesidades de clientes y usuarios.
Ø La organización tiene definido
medios de comunicación interna y externa, para todos los niveles, los cuales
cuentan con políticas ó lineamientos que definen la frecuencia, responsables,
destinatarios y controles de la información que se divulga.
5. Como se gestiona el riesgo
5.
COMO SE GESTIONA EL RIESGO
Para calificar el riesgo El banco DAVIVIENDA ha contratado
los servicios de importantes sociedades calificadoras de valores
independientes, con el fin de que adelanten los análisis correspondientes y e
informen al mercado sobre la posibilidad del pago oportuno de las obligaciones
derivadas de los títulos emitidos por el Banco. Con base en lo anterior dichas
sociedades emiten una calificación sustentada sobre las calidades del banco.
Igualmente, cada una de las emisiones de valores
realizadas por la entidad, cuentan con su correspondiente calificación de riesgo
e inversión otorgados por firmas reconocidos a nivel internacional.
Para gestionar el Riesgo DAVIVIENDA cuenta con un
sistema de control interno que comprende el plan de organización y el conjunto
de métodos y procedimientos que proporcionan, tanto a los accionistas como a
los inversionistas, seguridad razonable respecto de:
1. Confiabilidad de los procesos a
través de los cuales se genera la información contable.
2. No movilización de dineros de
procedencia ilícita a través del banco.
3. Evaluación y seguimiento de
riesgos específicos.
Ø Ejercicio del Control Interno:
El análisis y seguimiento del
sistema de control interno de DAVIVIENDA, en áreas de especial relevancia, se
desarrolla a través de "comités" que suministran a la Junta Directiva
y a la Administración información, elementos de juicio y propuestas tendientes
a garantizar que el sistema de control interno se ajusta a las necesidades de
la entidad de tal manera que le permite realizar adecuadamente su objeto social
y cumplir con sus objetivos. DAVIVIENDA cuenta igualmente con una auditoría
interna. Adicionalmente, existe en el banco un departamento dedicado a la
Prevención del Lavado de activos, que es la encargada de dar apoyo al oficial
de cumplimiento en cuanto este tema.
Ø Auditoría Interna:
En el banco se cuenta con un área
de auditoría encargada de desarrollar la actividad de control interno. Dicha
área se encarga igualmente supervisar las tareas de administración de riesgos
llevadas a cabo por los comités.
Ø Comité de Auditoría:
Está conformado por tres (3)
miembros de la Junta Directiva, designados por la misma Junta.
El Comité Supervisa la estructura
de control interno, verifica que las transacciones están siendo adecuadamente
autorizadas y registradas, supervisa las funciones de la auditoría interna,
vela por la transparencia de la información financiera, así como por su
apropiada revelación, evalúa los informes de control interno practicados por el
Auditor Interno y por el Revisor Fiscal y verifica que la administración haya
atendido sus sugerencias y recomendaciones, confirma o reprueba el concepto que
la Revisoría Fiscal emite respecto de la suficiencia y adecuación de las
medidas de control interno de la entidad.
Ø Comité de Gestión de Activos y
Pasivos (GAP):
Establece los procedimientos y
mecanismos adecuados para gestionar y administrar los riesgos de liquidez, tasa
de cambio y tasa de interés con el fin de proteger a la entidad de eventuales
pérdidas que se pueden presentar como consecuencia de variaciones en el valor económico
de los activos y pasivos, asesora a la Junta Directiva en la definición de los
límites de exposición por tipo de riesgo, plazos, montos, monedas e
instrumentos y vela por su cumplimiento, provee a la Junta y a la Alta Gerencia
de estudios y pronósticos sobre el comportamiento de las principales variables
económicas y monetarias y recomienda estrategias sobre la estructura del
balance en lo referente a plazos, monedas, tipos de instrumentos y mecanismos
de cobertura.
Ø Oficial de Cumplimiento:
Vela por la adopción de todos los
procedimientos específicos para prevenir el lavado de activos en la entidad
verificando que se hayan implementado todos los mecanismos necesarios para
obtener un adecuado conocimiento de los clientes y del mercado, así como aquellos
que permitan detectar las operaciones sospechosas e inusuales y controlar las
operaciones en efectivo y, en especial, promover el desarrollo de programas de
capacitación para todos los funcionarios del banco con el fin de instruirlos
sobre el cumplimiento de la normatividad vigente en materia de prevención de
lavado de activos.
De acuerdo con la legislación
vigente, DAVIVIENDA cuenta con un manual de prevención de lavado de activos, el
cual es dado a conocer y aplicado por todos los funcionarios del banco.
Ø Área Análisis y Control de Riesgo
de Tesorería:
Identifica, estima, administra y
controla los riesgos de crédito y/o contraparte, mercado y de liquidez inherente
al negocio de tesorería, establece límites y niveles máximos de exposición a
los diferentes riesgos procurando que estos sean consistentes con la posición
de patrimonio de la entidad y, específicamente, con el capital asignado a cada
negocio.
También cuenta con Entes De Control Externo
El banco es vigilado por la Superintendencia
Financiera de Colombia, organismo adscrito al Ministerio de hacienda y Crédito
público.
4. Como se gestionan los proyectos
4.
COMO SE GESTIONA LOS PROYECTOS
Como Davivienda ya bien saben hace parte del grupo
empresarial Bolívar, grupo que se orienta a satisfacer necesidades de protección,
inversión, ahorro, vivienda y recreación en este caso de todos los colombianos.
Para lo cual se han mantenido a la vanguardia en
innovación de productos y servicios además de su constante compromiso con el
servicio y la atención al cliente.
Para la generación de un proyecto en Davivienda
comienza con la aprobación de este en la presidencia pues esta es la encargada
de evaluar el impacto al que conllevaría el lanzamiento del proyecto en
cuestión de nuevos productos, coordinar la planeación, aprobación de
presupuesto y la ejecución de dicho proyecto.
Es importante tener en cuenta que Davivienda cuenta
con 15 Vicepresidencias, cada una se encuentra bajo la dirección y control del
presidente del banco; es importante porque para la generación de proyectos se
cuenta con aval y revisión de áreas como la “ Vicepresidencia de tecnología y
administrativa, la cual su objetivo es liderar, dirigir y hacer seguimiento a
la ejecución de los proyectos tecnológicos del banco definidos por la junta
directiva, la presidencia y los requerimientos de los usuarios de las
diferentes plataformas para contar con tecnología actualizada y competitiva”.
En Davivienda se utiliza el programa Siebel
aplicativo en la parte de ventas el cual proporciona una panorámica completa de
los clientes para identificarlos rápidamente, visualizar oportunidades y sea
posible maximizar los ingresos, ese programa ofrece las mejores herramientas
para ayudar al equipo de ventas a mejorar la visibilidad de la venta, aumentar
la eficacia y resultados; para estrategias nuevas en la parte comercial busca
características similares en grupos homogéneos y realiza seguimiento de los
productos, si son o no aprobados por clientes.
A continuación hablaremos del nuevo producto del
Banco Davivienda llamado Daviplata,
producto que gano el CIT Golden Card a la innovación en medios de pago
en el Finance Forum, celebrado recientemente en la ciudad de México.
Este nuevo producto se tardó en investigación y
desarrollo dos años y con tecnología de punta como lo es la plataforma
tecnológica de RBM Redeban Multicolor, se convirtieron en pioneros en el mundo
en diseñar un nuevo servicio financiero fácil y seguro; Se trata de una
solución para que los colombianos puedan acceder a servicios financieros y
permite manejar el dinero a través de un monedero electrónico instalado en el
menú de las sim card de los celulares sin tener una cuenta bancaria. A través de DaviPlata se puede transferir
dinero de una cuenta corriente o de ahorros de Davivienda, a un teléfono
celular previamente habilitado para operar el producto.
Desde allí se puede hacer:
·
Retiros
de efectivo en cajeros sin necesidad de tarjeta debito
·
Realizar
pagos de servicios públicos
·
Recargar
minutos de celulares prepago
·
Pasar
plata de celular a celular
·
Pago de
nomina
·
Giros
nacionales
Estas transacciones no tienen ningún costo, lo que
la indica como un medio efectivo, seguro y económico que facilita la vida de
muchos. Actualmente el servicio está disponible para celulares Comcel y Tigo,
próximamente Movistar tendrá acceso a este servicio. Cada persona solo podrá
tener un DaviPlata asociado a su documento de identidad.
Davivienda pensando en todos aquellas personas que
en nuestro país nunca han recibido los beneficios de un banco, presenta este
novedoso e innovador producto financiero
efectivo para todos, apoyados en la gran cobertura que tienen las
compañías de telefonía celular en el
territorio nacional.
Aquí se desarrollan como en todo proyecto las fases
del ciclo de vida de un proyecto:
1. Identificación de una necesidad:
Generar productos que faciliten el pago de cuentas
pendientes como servicios públicos, nomina entre otros por medios diferentes a
Bancos u otras entidades, internet, etc.
Por medio del celular el cliente podrá hacerlo sin necesidad de moverse
y sin tener que ir a buscar un computador para realizarlo, hoy en día son
muchísimas las personas que tiene celular, así será mucho más fácil llegar
donde ahora no estamos.
2. Desarrollo de una solución
propuesta:
Se tardó 2 años para la investigación y desarrollo de
esta propuesta con un alto impacto de innovación social en todos los segmentos
de la población colombiana.
3. Realizar el proyecto:
Con el afán de crear productos que mejoren la
calidad de vida de sus clientes, que brinden confianza y ahorro de tiempo crean
DaviPlata y agregan valor agregado a la utilidad que se le da a un celular,
haciendo más fácil el día a día de todos sus clientes actuales y potenciales.
4. Concluir proyecto:
Llevaron a buen término la satisfacción del
cliente, en este caso Davivienda que con su nuevo producto tendrá muchísimos
más usuarios por celular sin necesidad de crear cuentas bancarias y con un gran
potencial a nivel no solo nacional sino también mundial.
3. Como se gestiona el conocimiento
3.
CÓMO SE GESTIONA EL CONOCIMIENTO
Corresponde al conjunto de actividades
desarrolladas para utilizar, compartir, desarrollar y administrar los
conocimientos que posee una organización y los individuos que en esta trabajan,
de manera de que estos sean encaminados hacia la mejor consecución de sus
objetivos.
La gestión del conocimiento es una herramienta que
se debe apropiar y aprovechar para el desarrollo empresarial, ya que en un
mundo globalizado como el de hoy, en el cual se compite con ventajas
diferenciadoras y con impulso a la innovación, ésta generaría valor
organizacional para los stakeholders (quienes pueden afectar o son afectados
por las actividades de una empresa), en términos de mayores niveles de
eficiencia y eficacia, desarrollo de la innovación, seguimiento en el
cumplimiento de la misión, mayor competitividad y una consolidación del trabajo
colaborativo
La gestión del Conocimiento permite validar la
capacidad para alcanzar sus metas, contar un foco para educación organizacional
y programas de formación a todo el personal, en Davivienda en los últimos 3
años han implementado un programa de diplomados para toda la fuerza comercial
para especializarlos en gestión comercial incluyendo a los directores de
oficina quienes han recibido diplomado en Gerencia para Equipos de Alto
Rendimiento, la obtención de información básica para programas de reingeniería.
Desde su creación el Banco Davivienda se define
como una organización centrada en el ser humano cuenta con mas de 11 mil
funcionarios que con talento y exigentes procesos de capacitación y preparación
en la búsqueda de generar valor para la organización y crecimiento dentro de la
misma a sus empleados, se evidencia desde el mismo momento de la contratación
ya que pretende que cada empleado desempeñe labores para las cuales cuenta con
experiencia y gusto por las mismas, tanto en la parte operativa del negocio
como en su administración, el banco ha encaminado la gestión del conocimiento a
que cada uno de sus empleados realice las funciones asignadas con la mayor
eficacia y eficiencia posible y que cada actividad aporte al cumplimiento de
los objetivos de la organización, para con esto lograr perdurar en el tiempo,
teniendo en cuenta que el sector al que pertenece la empresa es muy importante
para la economía del país.
Cada unidad productiva del negocio ha estado
encaminada a la tecnificación y certificación de la calidad, por lo cual se
evidencia una cultura de autoaprendizaje
y de socialización del conocimiento por medio de plataformas que permiten
alinear los conocimientos por medio de los medios internos de comunicación
definidos como son: Informador Express, Señal Roja, Intranet, boletines
informativos, Eureka, además de promover la mejora continua de los procesos,
procedimientos, métodos del negocio,
enfatizando la generación y utilización del conocimiento, por medio de
una plataforma que permite realizar avances de mejora de cada funcionario.
2. Como se gestiona la información
2.
CÓMO GESTIONA LA INFORMACIÓN
Davivienda es una organización que prestan
servicios a sus clientes, individuales o corporativos, diseñados de acuerdo con
las demandas y necesidades de los usuarios. Una de sus funciones principales es
la gestión del conocimiento, que comprende el proceso de aprendizaje, a partir
de una aptitud abierta al cambio.
Encontramos que los tipos de información que
manejan en la organización son los siguientes:
1.
Sistemas
de apoyo a las operaciones: En este sistema encontramos una eficiente
aplicación dentro de la empresa observada, ya que cuenta con usuarios definidos
específicamente para asumir esta labor denominados subdirectores
administrativos como cargo básico dentro de las oficinas y a su ves directivos
denominados Coordinadores de Operaciones, los cuales cumplen una función de
velar por el buen funcionamiento del área transaccional de las oficina y la
efectividad operativa del personal, estos manejan información por usuario de su
efectividad e igualmente los registros de las fallas operativas para efectuar
los respectivos planes de mejora.
2.
Sistema
de apoyo de Conocimiento: Manejan este sistema ya que se tienen estructurado un
departamento de capacitación y otro departamento de estrategias comerciales,
por medio de la capacitación se especializa a la fuerza comercial en los
diferentes productos que ofrece el banco y adicionalmente se manejan diplomados
en gestión comercial con los cuales el sistema pretenden tener una fuerza
comercial especializada en ventas y excelente servicio, adicionalmente con las
estrategias comerciales se pretende llegar a grupos homogéneos previamente
analizados a los cuales se llegan con ofertar especificas de productos
pre-aprobados y en algunos casos aprobados en firme los cuales se manejan por
medio de un aplicativo que contienen las bases estructuradas con las oferta
definidas para cada cliente ya sean personas naturales ó personas jurídicas,
para el ingreso a este aplicativo cada persona maneja sus respectivos usuarios
y claves con la funcionalidad de acuerdo a cada perfil los cuales son
controlados desde un sistema general que les permite verificar y controlar cada
ingreso y avance realizado por cada usuario.
3.
Sistemas
de Apoyo Gerencial: Dentro de los niveles jerárquicos nos encontramos con los
directores de las oficinas de servicios y en un nivel mas alto los gerentes de
productos, para los cuales existes diferentes herramientas encaminadas a su buen
desempeño comercial, suministro de información y respaldo para sus decisiones:
- Bases de Datos de Clientes: Las
cuales se encuentran clasificadas por grupos homogéneos y son suministradas a
los directores para su respectiva gestión comercial de la cual se deben enviar
informes diarios a las respectivas gerencias de productos de la efectividad de
las gestiones y el número de clientes atendidos.
- Intranet: En la cual son
publicadas todas las normas, políticas y procedimientos, adicionalmente la
medición de las gestión comercial cada mes clasificada por oficina y usuarios.
- Bases de datos ó registros
información empleados: Existe un aplicativo para el registro de los planes de
acción ó de mejora a efectuar con cada empleado.
- Doc Manager: Actualizaciones de
políticas.
4.
Sistemas
de apoyo estratégico: En este sistema para la empresa observada se tienen en
cuenta los Jefes de productos y Vicepresidentes, los cuales cuentan con equipos
de trabajo profesional que realiza todas las proyecciones del negocio en forma
global donde claramente tienen en cuenta los niveles estratégicos de la
organización como son las tendencias del mercado a nivel nacional e
internacional, los pronósticos de presupuestos, la planificación de utilidades,
planificación de personal y planes operativos, por medio de los cuales se crean
e implementan nuevas estrategias y tendencias de la organización a largo plazo.
Las Tecnologías de la Información y Comunicación en
Davivienda como organización son un
medio de desarrollo y crecimiento de la empresa al implementar tecnologías que
le permitan minimizar tiempos de atención y respuesta y a su vez disminución de
costos, al implementar plataformas virtuales para que los clientes realicen
consultas y transacciones como son Teléfono Rojo, Call Center, pagina Web, además son
utilizadas como instrumentos de capacitación, con el cual se informa y
actualiza a los funcionarios en tiempo real,
además, se utiliza como medio de actualización de información, acceso
inmediato a datos y soportes por parte
de los empleados como son colillas de pago, cartas laborales, certificados de
Ingresos, con lo cual se minimiza carga operativa en los departamentos de
gestión humana.
Identificamos las siguientes ventajas y desventajas
en la utilización de las Tic´s dentro de Davivienda.
Ventajas
·
Descongestiona
las oficinas de Servicio.
·
Disminución
de Costos: Las capacitaciones virtuales evitan desplazamiento de los empleados
a centros de capacitación ya que lo pueden hacer desde cada lugar de trabajo.
·
La
información es recibida de forma precisa y oportuna por todos los funcionarios.
·
Se
generan archivos y bases de datos de la información entregada a los
funcionarios.
·
Facilita
la comunicación con todas las áreas del banco independiente de su ubicación
geográfica.
Desventajas
·
Dificultad
para controlar el buen uso que los funcionarios le dan a la Intranet.
·
Se pierde
el contacto personal con los clientes y se presenta en ocasiones mal
interpretación de las necesidades del cliente causando que reciba información diferente a la requerida.
Adicionalmente el Banco tiene definido medios de
comunicación interna y externa, para todos los niveles, los cuales cuentan con
políticas ó lineamientos que definen la frecuencia, responsables, destinatarios
y controles de la información que se divulga.
Los elementos sobre los cuales se fundamenta la
información en Davivienda son:
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